Ο χρόνος μετράει αντίστροφα για την εφαρμογή του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών. Όπως προκύπτει από επίκαιρες πηγές του enikonomia.gr, οι οφειλέτες θα έχουν τη δυνατότητα να υποβάλουν τις αιτήσεις τους για τις ευνοϊκές ρυθμίσεις του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού το αργότερο μέχρι το τέλος Απριλίου ή τις αρχές Μαΐου.
Συγγραφέας: Δημήτρης Χριστούλιας
Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στους οφειλέτες με παλαιά «κόκκινα» δάνεια, οι οποίοι είναι οι μόνοι που θα έχουν την ευκαιρία να τα εντάξουν στο νέο εξωδικαστικό μηχανισμό. Οι αιτήσεις αφορούν δάνεια που έχουν “κοκκινίσει” έως το τέλος Ιανουαρίου, τρεις μήνες πριν την ενεργοποίηση του νέου συστήματος. Η ακριβής ημερομηνία καθορισμού των “παλαιών” κόκκινων δανείων θα γνωστοποιηθεί όταν αρχίσει να ισχύει ο νέος εξωδικαστικός.
Μεγάλες αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό
Με τις νέες ρυθμίσεις, το 85% των αιτούντων μπορεί να χαρακτηριστεί ως «επιλέξιμοι οφειλέτες», αντί του 7% που παρατηρείται σήμερα. Σύμφωνα με νομικούς κύκλους, οι αλλαγές θα διευρύνουν τις δυνατότητες για κοινωνικά ευάλωτες ομάδες, καθώς και για την μεσαία τάξη, που θα μπορέσουν επιτέλους να εντάξουν τις οφειλές τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Ωστόσο, οι νέες ρυθμίσεις δεν θα ισχύουν για τα μελλοντικά κόκκινα δάνεια.
Επιπλέον, οι δανειολήπτες με «πράσινα» δάνεια, οι οποίοι δεν έχουν καθυστερήσει πληρωμές, μπορούν να ενταχθούν στον μηχανισμό, εφόσον αποδείξουν ότι το εισόδημά τους έχει μειωθεί κατά 20% εντός 12 μηνών.
Να σημειωθεί ότι όλες οι οφειλές προς Δημόσιο, δήμους και ιδιώτες μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Επέκταση κατηγορίας οφειλετών
Η νέα ρύθμιση διευρύνει την κατηγορία των οφειλετών, παρέχοντας ευκολίες όχι μόνο στους ευάλωτους, αλλά για πρώτη φορά και στην μεσαία τάξη. Συγκεκριμένα, τα εισοδηματικά κριτήρια διπλασιάζονται και οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλλουν έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό. Επιπλέον, δίνεται η δυνατότητα στους ευάλωτους δανειολήπτες να σώσουν την κατοικία τους 20 ημέρες πριν από την εκποίηση μέσω της συμμετοχής τους στο ενδιάμεσο πρόγραμμα. Η ρύθμιση δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου θα επεκταθεί μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης.
Νέα δεδομένα
Με το νέο νομοσχέδιο, διπλασιάζονται οι προϋποθέσεις για τον χαρακτηρισμό δανειολήπτη ως επιλέξιμου, υποχρεώνοντας τους πιστωτές να συναινούν για την ένταξη του οφειλέτη στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Ο διπλασιασμός αυτός προϋποθέτει ο οφειλέτης να έχει ανώτατο όριο μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών χρεών ύψους 300.000 ευρώ.
Εισοδήματα και καταθέσεις
Τα νέα κριτήρια για τον χαρακτηρισμό ενός οφειλέτη ως ευάλωτου βασίζονται στα εξής όρια:
- Άγαμος: Από 7.000 στα 14.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό δύο μελών: Από 10.500 σε 21.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό τριών μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: Από 14.000 στα 28.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό τεσσάρων μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: Από 17.500 στα 35.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό πέντε μελών ή περισσότερο ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και άνω: Από 21.000 στα 42.000 ευρώ.
Περιουσιακά όρια
Τα περιουσιακά όρια επίσης διπλασιάζονται με το νέο νομοσχέδιο:
- Άγαμος: Από 120.000 στα 240.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό δύο μελών: Από 135.000 σε 270.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό τριών μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: Από 150.000 στα 300.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό τεσσάρων μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: Από 165.000 στα 330.000 ευρώ.
- Νοικοκυριό πέντε μελών ή περισσότερο ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και άνω: Από 180.000 στα 360.000 ευρώ.
Προστασία δανειοληπτών
Θεσμοθετείται επίσης η υποχρέωση των πιστωτών να υποβάλουν έγγραφες προτάσεις ρύθμισης στους οφειλέτες πριν από την έναρξη του πλειστηριασμού. Η πρόταση πρέπει να έχει υποβληθεί τουλάχιστον τρεις μήνες νωρίτερα και να ισχύει μέσω κάθε κατάλληλης μεθόδου επικοινωνίας, συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας. Επιπλέον, οι οφειλέτες πρέπει να έχουν εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα ενημέρωσης του πιστωτή.
Αναφορικά με τις προθεσμίες για τη διαδικασία κατάσχεσης, οι προθεσμίες επεκτείνονται, επιτρέποντας στους ευάλωτους δανειολήπτες να συμμετάσχουν στο ενδιάμεσο πρόγραμμα. Στο παρελθόν, οι αιτήσεις έπρεπε να γίνουν 60 ημέρες πριν από την κατάσχεση, γεγονός που καθιστούσε δύσκολη τη διαδικασία. Τώρα, οι ευάλωτοι οφειλέτες θα μπορούν να υποβάλουν αίτηση τουλάχιστον 20 ημέρες πριν από τον πλειστηριασμό. Το ενδιάμεσο πρόγραμμα θα παραταθεί για επιπλέον έξι μήνες ώστε να ολοκληρωθούν οι απαιτούμενες ενέργειες για την ίδρυση και λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης.
