Η διαδικασία ρύθμισης οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού για φυσικά πρόσωπα και επαγγελματίες θα γίνεται πιο γρήγορα, με λιγότερη παρέμβαση από τους πιστωτές, αυτοματοποιημένη έγκριση, μεγαλύτερη ευελιξία στην προστασία της πρώτης κατοικίας και κυρίως αυστηροί από τους νέους εισοδηματικούς και περιουσιακούς κανονισμούς, ώστε περισσότεροι οφειλέτες να ενταχθούν στη διαδικασία στήριξης της μεσαίας τάξης.
Οι μεταρρυθμίσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών περιλαμβάνονται σε νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών, το οποίο βρίσκεται σε διαβούλευση και αναμένεται να ψηφιστεί από τη Βουλή μετά τις 14 Μαρτίου, με σχετική έναρξη εφαρμογής στα τέλη Μαρτίου ή το αργότερο στις αρχές Απριλίου.
Ο στόχος είναι να ενταχθούν όσο το δυνατόν περισσότεροι οφειλέτες, με τα όρια εισοδήματος να είναι μεγαλύτερα σε σχέση με αυτά που ισχύουν σήμερα.
Με τις αλλαγές που προωθεί το υπουργείο, ο εξωδικαστικός μηχανισμός θα περιλαμβάνει και τη μεσαία τάξη, που έχει εισοδήματα έως 42.000 ευρώ και περιουσία έως 360.000 ευρώ, ενώ διπλασιάζονται τα όρια περιουσίας, εισοδήματος και καταθέσεων.
Ρυθμίσεις
- Δανειολήπτες με συνολικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια έως 300.000 ευρώ θα εντάσσονται αυτόματα στη ρύθμιση χωρίς έγκριση από τους πιστωτές. Η αυτόματη επιλεξιμότητα ισχύει επίσης για οφειλέτες που οφείλουν στο Δημόσιο.
- Οι οφειλές θα μπορούν να «κουρευτούν» μέχρι και 28% για κάποιες κατηγορίες οφειλετών.
- Η αποδοχή της ρύθμισης θα είναι υποχρεωτική για το Δημόσιο, τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) για τους ευάλωτους οφειλέτες.
- Το επιτόκιο για τις ρυθμίσεις θα είναι σταθερό στο 3% για τα τρία πρώτα χρόνια.
- Οι πιστωτές θα πρέπει να προτείνουν ρύθμιση τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, δίνοντας στους οφειλέτες μία ευκαιρία να σώσουν την περιουσία τους.
- Οφειλέτες που έχουν λάβει ειδοποίηση πλειστηριασμού μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση μέχρι 20 ημέρες πριν από την προγραμματισμένη διαδικασία.
- Η προθεσμία ένταξης για τη προστασία της πρώτης κατοικίας επεκτείνεται κατά τέσσερις μήνες.
- Οφειλέτες με δάνεια που έχουν κρατικές εγγυήσεις μπορούν πλέον να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
- Πρώτη φορά θα μπορούν να ρυθμιστούν οφειλές σε Δημόσιο και τράπεζες ακόμα και για εταιρείες σε εκκαθάριση.
Όρια Εισοδήματος – Καταθέσεων
Τα νέα όρια εισοδήματος και καταθέσεων για την επιλεξιμότητα είναι:
- Για άγαμο: Από 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό δύο μελών: Από 10.500 ευρώ σε 21.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό τριών μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με ανήλικο: Από 14.000 ευρώ σε 28.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό τεσσάρων μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα: Από 17.500 ευρώ σε 35.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό πέντε μελών και άνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα και άνω: Από 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ.
Περιουσιακά Όρια
- Διπλασιάζονται τα περιουσιακά όρια με το νέο νομοσχέδιο:
- Για άγαμο: Από 120.000 ευρώ σε 240.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό δύο μελών: Από 135.000 ευρώ σε 270.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό τριών μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με ανήλικο: Από 150.000 ευρώ σε 300.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό τεσσάρων μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα: Από 165.000 ευρώ σε 330.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό πέντε μελών και άνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα και άνω: Από 180.000 ευρώ σε 360.000 ευρώ.
Παροχή Στοιχείων
Ένα σημαντικό στοιχείο που εισάγει το νέο νομοσχέδιο είναι η υποχρέωση του πιστωτή να προτείνει στον οφειλέτη γραπτή ρύθμιση τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από το πλειστηριασμό, μέσω οποιασδήποτε ασύγχρονης μεθόδου.
Η υποχρέωση δεν ισχύει εφόσον ο οφειλέτης δεν είναι εγγεγραμμένος στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του πιστωτή.
Κατά συνέπεια, οι οφειλέτες που λαμβάνουν ειδοποίηση πλειστηριασμού θα πρέπει να εγγραφούν αμέσως στις σχετικές πλατφόρμες των servicers, με σκοπό να ενημερωθούν για την πρόταση ρύθμισης έγκαιρα.
Αν οι servicers δεν κοινοποιήσουν την πρόταση εντός της προθεσμίας, ο πλειστηριασμός θα ακυρωθεί, δίνοντάς τους ένα επιπλέον εργαλείο προστασίας.
Επιπλέον, ο οφειλέτης θα διευκολυνθεί στη διαδικασία απαλλαγής από τις υποχρεώσεις του, με τη δυνατότητα να ζητήσει την έκδοση πράξης από τον δικαστή.
Επίσης, καταργείται η αυστηρή προθεσμία των 60 ημερών που ίσχυε για τους ευάλωτους οφειλέτες σχετικά με την αίτηση ένταξής τους στο πρόγραμμα κρατικής ενίσχυσης.
Νέες Αιτήσεις
Σημαντικό είναι ότι οι ευάλωτοι οφειλέτες που δεν εντάχθηκαν στο εξωδικαστικό μηχανισμό θα έχουν τη δυνατότητα να υποβάλουν νέα αίτηση δύο μήνες μετά την εφαρμογή του νόμου.
Αν οι οφειλέτες αυτοί έχουν ήδη ρυθμίσει τις οφειλές τους, αυτές θα θεωρούνται ρυθμισμένες για τη νέα αίτηση.
Αν πληρούν τις προϋποθέσεις, οι προτάσεις ρύθμισης θα μπορούν να υποβληθούν ψηφιακά και οι οφειλέτες θα έχουν το δικαίωμα να τις αποδεχθούν ή να τις απορρίψουν.
Οι πιστωτές διατηρούν το δικαίωμα να αμφισβητήσουν τις ρυθμίσεις στο αρμόδιο Πρωτοδικείο εντός 20 ημερών λόγω ελλείψεων στην ευαλωτότητα.
Οι αλλαγές αναμένεται να οδηγήσουν σε αύξηση των επιτυχών ρυθμίσεων κατά 25% με 30% σύμφωνα με πληροφορίες της Realnews.
Στο πλαίσιο αυτό, οι επιτυχείς ρυθμίσεις του Ιανουαρίου 2025 παρουσίασαν αύξηση 46,51% σε σύγκριση με τον Ιανουάριο 2024, με 1.575 ρυθμίσεις αξίας 515 εκατομμυρίων ευρώ.
Η συνολική αξία των ρυθμισμένων οφειλών ανέρχεται σε 10,01 δισ. ευρώ.
Δείτε εδώ το δημοσίευμα της Realnews
