Πολλοί νέοι πιστεύουν ότι θα κληρονομήσουν χρήματα από τους γονείς τους για να εξασφαλίσουν το οικονομικό τους μέλλον, αλλά ορισμένοι ενδέχεται να αντιμετωπίσουν μια απρόσμενη πραγματικότητα.
Σύμφωνα με πρόσφατες έρευνες, πολλές από τις γενιές των baby boomers δεν θεωρούν προτεραιότητα τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων μετά τον θάνατό τους, αν και ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό των millennials και της Generation Z την αναμένει.
Ορισμένοι boomers σκοπεύουν να απολαύσουν την περιουσία τους κατά τη διάρκεια της ζωής τους, είτε λόγω αναγκών είτε από επιλογή. Άλλοι πάλι πιστεύουν ότι οι οικονομικές βοήθειες που προσέφεραν στα παιδιά τους είναι ήδη μια μορφή κληρονομιάς.
Η απίστευτη μεταβίβαση των 84 τρισ. δολαρίων
Τα επόμενα δέκα χρόνια, αναμένεται να συμβεί η μεγαλύτερη μεταβίβαση πλούτου στην ιστορία των ΗΠΑ, φθάνοντας περίπου τα 84 τρισεκατομμύρια δολάρια. Γι’ αυτόν τον λόγο, πολλοί αναφέρονται στην εποχή της «κληρονομοκρατίας».
Ωστόσο, όπως αναλύει το Market Watch, οι δυο πλευρές αυτού του «λογαριασμού» προσβλέπουν σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για διαφορετικούς, αλλά εξίσου σημαντικούς λόγους. Οι νεότεροι προσπαθούν να αντεπεξέλθουν σε μια δύσκολη αγορά ακινήτων με υψηλές τιμές και ακριβά δάνεια, ενώ συχνά αντιμετωπίζουν και φοιτητικά χρέη. Οι μεγαλύτεροι, από την άλλη, ανησυχούν για το κόστος μακροχρόνιας φροντίδας υγείας καθώς οι Αμερικανοί ζουν ολοένα και περισσότερο.
Αν οι γονείς δεν συζητήσουν ανοιχτά με τα παιδιά τους τα σχέδιά τους, αυτή η διαγενεακή διαφορά προσδοκιών μπορεί να γίνει χάσμα. Οι ειδικοί προειδοποιούν ότι, όσο κι αν είναι άβολη η συζήτηση, η σιωπή είναι χειρότερη. «Ποτέ δεν είχα πελάτη που να μου πει “μετανιώνω που είχα αυτή τη συζήτηση”», σημειώνει η Jessica McNamee, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος από το Οχάιο.
Η μεγάλη μεταβίβαση και οι παρερμηνείες
Παρά την ύπαρξη του λεγόμενου «μεγάλου κύματος μεταβίβασης πλούτου», το οποίο υπολογίζεται σε 124 τρισεκατομμύρια δολάρια, η πλειονότητα αυτού του πλούτου αφορά το 10% του πληθυσμού. Σύμφωνα με την ειδικό σε θέματα συνταξιοδότησης, Τερίζα Γκιλαρντούσι, το μέσο ποσό που θα κληρονομήσουν τα υπόλοιπα εννέα δέκατα είναι σχεδόν μηδενικό.
Γι’ αυτό τον λόγο, το 55% των boomers και το 56% της Generation X δηλώνουν ότι δεν σκοπεύουν να αφήσουν κληρονομιά, σύμφωνα με έρευνα της Northwestern Mutual. Επιπλέον, το 28% των boomers πιστεύει ότι η κληρονομιά δεν είναι σημαντική ή τους ενδιαφέρει καθόλου.
«Πολλοί από αυτούς που δηλώνουν ότι δεν θα αφήσουν τίποτα στα παιδιά τους απλά δεν έχουν πολλά να κληρονομήσουν», τονίζει ο Ντέιβιντ Φόστερ, χρηματοοικονομικός σύμβουλος από το Σεντ Λούις. «Έχουν ρεαλιστική αντίληψη για το τι χρειάζονται για να ζήσουν αξιοπρεπώς».
Ακόμα και ανάμεσα σε πιο ευκατάστατους, σχεδόν οι μισοί boomers (45%) δηλώνουν ότι θέλουν να απολαύσουν τα χρήματά τους όσο είναι ζωντανοί, σύμφωνα με έρευνα της Charles Schwab, και μόλις το ένα τρίτο εστιάζει στη κληρονομιά.
Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι ενθαρρύνουν αυτή την προσέγγιση. Какό αναφέρει ο Τάισον Σπρικ από το Κάνσας, «αν είσαι 70 χρονών και ξοδεύεις χρήματα σε ταξίδια ενώ έχεις 4 εκατομμύρια στην άκρη, κάτι δεν πάει καλά – και προσπαθούμε να ανοίξουμε τέτοιες συζητήσεις».
Η παρακαταθήκη ως στάση ζωής
Ορισμένοι πελάτες επιθυμούν να μεταδώσουν στα παιδιά τους όχι χρήματα αλλά αξίες: ήθος, φιλοδοξία και ευκαιρίες. Πολλοί εκατομμυριούχοι δεν κληρονόμησαν, αλλά δημιούργησαν την περιουσία τους μέσα από σκληρή δουλειά και επενδύσεις.
Για αυτούς, η «κληρονομιά» μπορεί να είναι η χρηματοδότηση της εκπαίδευσης των παιδιών τους. Ένας στους πέντε ανώτερους boomers μεταβιβάζει ήδη μέρος της περιουσίας του όσο ζει, και αυτό έχει μεγαλύτερη σημασία, τονίζει ο Σπρικ, από το να περιμένει κανείς να κληρονομήσει στα 60 του. «Δεν θα τους φαινόταν πιο βοηθητικό ένα μικρό ποσό όταν προσπαθούσαν να καλύψουν τα μεταπτυχιακά ή την προκαταβολή για ένα σπίτι;» ρωτά.
Σαφής επικοινωνία
Ανεξαρτήτως σχεδίου, είναι θεμελιώδεις οι γονείς να το ξεκαθαρίσουν. Σχεδόν το 1/3 των millennials και το 38% της Gen Z αναμένει κληρονομιά, και περισσότεροι από τους μισούς το θεωρούν κρίσιμο για την οικονομική τους ασφάλεια.
Εάν δεν προβλέπεται κληρονομιά, είναι σημαντικό τα παιδιά να ενημερωθούν νωρίς. Το πώς θα διατυπωθεί το μήνυμα είναι επίσης σημαντικό. Όπως επισημαίνει η McNamee, «μην πείτε “δεν έχω σκοπό να σας αφήσω τίποτα”. Αντί αυτού, πείτε “στόχος μου είναι να παραμείνω οικονομικά ανεξάρτητος και να μην σας επιβαρύνω” – αυτό έχει μεγαλύτερη δύναμη».
Είναι επίσης η κατάλληλη στιγμή να συζητήσετε αν θα χρειαστείτε βοήθεια όσο μεγαλώνετε – είτε οικονομική είτε φυσική. Αυτό μπορεί να μην είναι κληρονομιά, αλλά απαιτεί σχεδιασμό.
«Έχω ρωτήσει ζευγάρια για τα σχέδιά τους σε περίπτωση ανάγκης για μακροχρόνια φροντίδα», ανέφερε η McNamee. «Και απάντησαν “έχουμε πολλά παιδιά”. Όταν τους ρώτησα αν το γνωρίζουν και τα παιδιά, με κοίταξαν κενά».
Ακόμα κι αν κάποιος περιμένει ότι θα υπάρξουν κάποιοι πόροι, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι επιφυλακτικοί στο να το ενσωματώνουν στα σχέδια των νεότερων πελατών τους.
