Νέα ευκαιρία για τις τράπεζες να υιοθετήσουν ένα καινοτόμο μοντέλο στην αγορά πληρωμών, εστιασμένο στην εμπειρία του πελάτη και σε νέες υπηρεσίες, προκύπτει από τον πρόσφατο ευρωπαϊκό κανονισμό και την εθνική νομοθεσία, επισήμανε ο Γιάννης Γραμματικός, Γενικός Διευθυντής και Επικεφαλής των Προϊόντων Λιανικής Τραπεζικής της Πειραιώς, στο 9ο Payments360 Conference, που διοργανώνεται από την DIAS.
Σύμφωνα με τα λεγόμενά του, οι νέες ευρωπαϊκές κανονιστικές ρυθμίσεις για τις άμεσες πληρωμές και οι εθνικές ρυθμίσεις για τις χρεώσεις, αναμορφώνουν το τοπίο, αναθεωρώντας τις παραδοσιακές χρεώσεις. Ωστόσο, η λύση δεν είναι η αντικατάστασή τους μέσω εναλλακτικών «μικρο-χρεώσεων», αλλά η μετάβαση σε ένα μοντέλο με αυξημένη προστιθέμενη αξία που θα ωφελεί τους πελάτες και θα διασφαλίζει βιώσιμα έσοδα για τις τράπεζες σε τρεις βασικούς τομείς:
1. Ενίσχυση της αξίας των υφιστάμενων υπηρεσιών πληρωμών. Όπως σημείωσε ο κ. Γραμματικός, είναι απαραίτητο να εμπλουτιστεί η εμπειρία των πληρωμών με:
- Συνδρομητικά μοντέλα με premium λογαριασμούς που προσφέρουν άμεση εξυπηρέτηση, προνόμια, και ασφαλή διαχείριση των οικονομικών.
- Εργαλεία budgeting και ειδοποιήσεις εντός των mobile apps για την υποστήριξη των πελατών στην οικονομική διαχείριση.
- Υπηρεσίες προς επιχειρήσεις, όπως η άμεση συμφωνία λογαριασμών, εργαλεία παρακολούθησης ταμειακών ροών και χρηματοδοτήσεις συνδεδεμένες με πληρωμές.
2. Δημιουργία νέων προϊόντων και υπηρεσιών πέρα από τις πληρωμές.
Οι άμεσες πληρωμές προσφέρουν, εκτός από ταχύτητα, και δεδομένα. Αυτά τα δεδομένα επιτρέπουν εξατομίκευση. Σημαντικό ρόλο παίζουν η τεχνολογία και η Τεχνητή Νοημοσύνη:
- AI και analytics για προσωποποιημένες προσφορές: Από παρακολούθηση συναλλαγών μέχρι προτάσεις προϊόντων και επενδύσεων.
- Robo-advisory: Αυτόματα προφίλ επενδύσεων και προτάσεις διαχείρισης κεφαλαίων βασισμένες στους στόχους και την προτίμηση ρίσκου του πελάτη.
- Real-time μικροπιστώσεις: Έγκαιρη ανάλυση της συμπεριφοράς για την προσφορά προσωρινών πιστώσεων τη στιγμή της πληρωμής.
«Αυτές οι εξελίξεις ενισχύουν την εμπιστοσύνη, βελτιώνουν την εξυπηρέτηση και δημιουργούν νέα ρεύματα εσόδων χωρίς την ανάγκη παραδοσιακής «πώλησης προϊόντων»», τόνισε.
3. Επέκταση προς νέα οικοσυστήματα πέρα από το τραπεζικό πεδίο.
Όπως ανέφερε ο κ. Γραμματικός, οι τράπεζες πρέπει να διεκδικήσουν ρόλο σε γειτονικά οικοσυστήματα, καθώς άλλοι παίκτες, όπως τεχνολογικές εταιρείες και fintechs, εισέρχονται στον χρηματοοικονομικό τομέα:
- Υπηρεσίες εκτός του παραδοσιακού τραπεζικού πυρήνα, όπως τηλεπικοινωνίες.
- Συμπερίληψη σε τρίτες πλατφόρμες: Η τράπεζα ως πάροχος API για υπηρεσίες σε τομείς όπως το real estate και οι ασφάλειες.
- Συνεργασίες με startups και τρίτους για embedded finance, είτε στον φυσικό τομέα είτε σε πλατφόρμες logistics.
Έτσι, η τράπεζα δεν είναι απλώς πάροχος πληρωμών, αλλά και φορέας υποδομής με προστιθέμενη αξία.
«Η πίεση στα έσοδα από τις πληρωμές μας υποχρεώνει να καινοτομήσουμε – κάτι που είναι θετικό. Δημιουργείται η ευκαιρία για ένα νέο τραπεζικό μοντέλο που θα βασίζεται στην αξιοποίηση δεδομένων, την εξατομίκευση και τη συνεργασία με οικοσυστήματα», υπογράμμισε ο κ. Γραμματικός. Η Πειραιώς ως ηγέτης της αγοράς βλέπει τον νέο κανονισμό ως επιταχυντή του μετασχηματισμού. «Επενδύουμε στην τεχνολογία μας, διαμορφώνουμε νέα μοντέλα συνεργασίας και επικεντρωνόμαστε στην εμπειρία του πελάτη. Το μέλλον των πληρωμών δεν είναι μόνο ταχύτητα ή κόστος, αλλά πλαίσια ασφάλειας και εμπιστοσύνης. Ρόλος των τραπεζών είναι να συνδυάσουν τεχνολογία, δεδομένα και ανθρώπινη επαφή, παραμένοντας ο βασικός εταίρος του πελάτη.»
